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阿里金融版图:向银行开放 构建大金融平台
来源:互联网   发布日期:2013-03-07 21:19   浏览:6458

进入2013年,阿里集团的金融版图日渐明晰。 在马云(微博)的平台、金融、数据三大阶段中,平台地位已经确立;基于平台数据,阿里金融版图也初具模型。 继支付宝架构调整、阿里组建虚拟的金融板块后,阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品信用支付将于4月
 

进入2013年,阿里集团的金融版图日渐明晰。

在马云的平台、金融、数据三大阶段中,平台地位已经确立;基于平台数据,阿里金融版图也初具模型。

继支付宝架构调整、阿里组建虚拟的“金融板块”后,阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品“信用支付”将于4月份面世。这也是阿里金融首款消费级金融产品。至此,阿里金融板块产品已经覆盖支付、小贷、担保、保险等各个领域。

在3月6日举办的媒体沟通会上,阿里金融事业群总裁胡晓明强调,阿里集团不会办银行,也不会成为一家银行;阿里金融做的是平台,向银行开放。

银行是否愿意与其合作?大金融平台如何构建?也许今年将有答案。

阿里金融版图:向银行开放 构建大金融平台

虚拟的“金融板块”

2月22日,阿里集团对支付宝架构进行调整,调整为“共享平台事业群”、“国内事业群”及“国际业务事业群”,与阿里金融事业群共同组建成“金融板块”。

据阿里金融业务相关负责人透露,“金融板块”是虚拟的,支付宝与阿里金融相对独立运营,并非合并,因此不会涉及股权问题;但双方业务会有整合和互通,例如,阿里金融推出的信用支付,即是面向支付宝用户,支付宝作为重要通道。

而双方组建金融板块后,目前尚无大调整。“仅是把这些功能板块梳理得更清楚,我们做的是小微企业信贷,做的是消费者的信用服务。”阿里金融事业群总裁胡晓明说。

阿里金融产品逻辑

在2月25日举办的阿里金融团队开年会议上,阿里集团董事局主席马云称:“今天阿里做的金融业务不是改革,而是一场革命,一场金融的革命。我们公司要做的干净利落,技术、产品、服务要做的完善,我们的想法是要对这个社会有贡献,让天下没有难做的生意,这是我们的使命。”

胡晓明与媒体沟通中说:“我只要有一条,能为消费者解决问题,能为小微企业解决问题。”这或许正是阿里金融产品的逻辑。

阿里金融业务分为两大部分:一是面向消费用户,提供信用支付。二是面向小微企业,提供小微企业融资服务(即阿里小贷)。

信用支付将于4月中旬正式面世,仅面向无线端,初期在浙江、湖南试点。信用支付的资金来源于合作银行,但尚未公布合作银行名单。目前,阿里金融正在将信用支付功能接入淘宝和天猫等平台的商家体系,每个签约商家将为此支付1%的服务费。信用支付的信用额度方面,将对支付宝用户进行评级,额度在200元-5000元之间。随着支付宝用户信用积累,信用额度将会成长。

胡晓明说,信用支付不会面向PC端,其应用场景是移动支付,推出的原因是当前手机支付工具不发达,手机支付成功率不高。他透露,去年支付宝通过中国银行业的手机银行,完全支付的成功率是38%,有62%的客户创建交易以后支付失败。“难道是中国的金融机构不发达?难道是这些手机软件商不勤奋?不,是因为我们的支付工具太薄弱。”

业界认为,信用支付凸显了阿里移动支付的野心。支付宝此前发布的数据显示,2012年无线支付总金额比去年增长546%,用无线支付的人数也同比增长了223%,超过430万人在去年使用无线支付花掉的钱已经超过使用PC支付。

对面小微企业,阿里金融提供小微企业融资服务(阿里小贷)。阿里小贷资金来源于四大方面,一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司,注册资金总计16亿元;二是面向银行融资;三是资产证券化;四是将面向越来越多的银行开放。

数据显示,截至2012年6月末,浙江和重庆的阿里小贷以16亿元的注册资金,累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务,贷款总额超过260亿元。

除了阿里小贷、信用支付,2013年阿里在金融领域另外一项重要服务是担保。2012年底,阿里已在重庆市合资设立一家名为“商诚”的融资担保有限公司,将为阿里小贷、信用支付提供担保服务。分析人士指出,与小贷业务相比,担保业没有地域限制,小贷公司的资金杠杆率远远低于担保业的杠杆率,担保业的杠杆率是10倍,而小贷的资金杠杆率只有1.5倍。

甚至有声音说,阿里金融将从小贷转向担保业。不过,胡晓明否认了这种说法。“我们真不认为中国的担保行业能提升中国多大的金融效率,我们成立担保,是为了让小微企业在拿贷款的时候更快捷。”

以上金融业务,都将基于阿里平台大数据云计算,建立了一套信用评估、风险控制体系。胡晓明透露,阿里金融目前有员工300,其中技术开发人员100人,数据分析员工近100人。“金融最核心的就是风险管理能力,我们今天已经有这个能力去管控我们的风险,这个就是核心能力。”胡晓明说。

除了小贷、信用支付、担保,阿里还将触角伸向保险领域。2月28日,保监会网站发布批文,批准中国平安、阿里巴巴、腾讯等9家公司发起筹建众安在线财产保险股份有限公司,进行专业网络财产保险公司试点。目前,众安保险还在筹备阶段。

布局大金融平台 向银行开放

此前坊间多次传闻,阿里将开银行。胡晓明今日再次强调:“阿里集团不会办银行,也不会成为一家银行,而是要做平台,向银行开放。”

今年4月份即将推出的信用支付,即是和银行共建,银行可接入其信用支付系统。“有五六家银行共同与我们一起做项目研发。接下来将公布更多银行接入的方法。”

此外,在今年6月份,阿里小贷也将向银行开放,愿意和所有银行实现系统对接。这也将成为阿里小贷资金的一项来源。

“我们让银行进来,一起通过互联网技术、大数据云计算来去识别风险,管理风险,这是我们做的。”胡晓明说。

然而,阿里金融本身拥有阿里小贷业务。对于银行,是否愿意与竞争对手达成合作,又是否会“嫌弃”阿里金融业务小?

“我相信银行不会嫌我们业务量小,因为我们掌控了风险能力,掌握了相关的信贷技术,这些小微的企业客户和我们消费者的风险能够被我们识别。不是中国的小微企业没信用,也不是中国的消费者甚至一些屌丝层没信用,而是没有一个很好的办法去识别这个信用。”胡晓明说。“互联网最核心的就是分享竞争,支付宝从第一天起就与银行合作。我们也宣布自己不做银行,而是一个平台。”

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